Los resultados que arroja el simulador de pensión pública que ofrece la Seguridad Social no tienen en cuenta la inflación ni los cambios que se están produciendo en las bases de cotización e informan de una pensión pública a futuro que incluso supera la máxima legal a día de hoy.
La idea de que es vital ahorrar hoy para compensar la menguante pensión pública que se recibirá en el futuro es algo que repiten políticos y economistas y que recogen los periodistas en sus artículos. Pero no está tan claro que el mensaje esté acabando de calar en la sociedad española ya que, aunque cada vez se tiene una mayor capacidad de ahorro -un estudio de Rastreator apunta que de media se ahorran 229 euros€ al mes o, lo que es lo mismo, un 12 por ciento del salario anual- rara vez ese ahorro encuentra en el plan de pensiones su destino final. De hecho, según el Observatorio Inverco, los españoles solo destinan el 32 por ciento de ese ahorro a complementar la pensión pública.
Poca información (y mala)...
No es de extrañar, teniendo en cuenta dos factores. El primero que España sigue siendo el país europeo que tiene la tasa de sustitución más alta, ya que, según los datos de la OCDE, la pensión pública cubre el 82 por ciento del salario, frente al 41 por ciento de la media europea. Y la segunda es que los trabajadores españoles no solo carecen de suficiente información oficial para saber cuánto recibirán de pensión pública cuando se jubilen -la carta que prometió mandar la ministra de Empleo, Fátima Báñez, lleva ya 34 de meses de retraso- sino que, además, la poco información que tienen es muy errónea.
Ángel Martínez Aldama, presidente de Inverco, así lo ha repetido en los últimos encuentros sobre pensiones que se han celebrado en los últimos meses. "No es lógico que para una persona de unos 40 años con una base de cotización estable que gana más de 36.000 euros al año y haya disfrutado de una estabilidad laboral salgan cifras de 4.300 euros, que exceden mucho la pensión máxima actual y esa cantidad crece cuanto más joven se es. Si encima esa información viene del único simulador que tiene todos tus datos de cotización y que pueden extrapolarlos a futuro lo que se crea en un gran desconcierto y desincentiva totalmente el ahorro privado", apunta Aldama, quien de hecho, insta a solicitar la clave PIN en una oficina del INSS para que los españoles puedan hacer la prueba ya que, a falta de que esa información acabe remitiéndose por carta, como en su día se prometió, el acceso a la misma requiere de mucha proactividad por parte de los trabajadores.
Pero ¿por qué el simulador de la Seguridad Social es mucho más "optimista" que otros con respecto a la pensión pública que se recibirá en el futuro? Javier Santacruz, economista e investigador en la Universidad de Essex, lo explica así: "Por un lado, parte de que a futuro haya las mismas bases de cotización que en el pasado y eso es un concepto erróneo, ya que la gente que entra ahora al mercado laboral lo hace con bases más bajas que las de antes de la crisis. Y por otra parte, el simulador no descuenta la inflación a futuro y de ahí que salgan esos disparates". El simulador parte de que los salarios crecen todos los años a futuro un 1 por ciento de media, pero no te descuentan los efectos de la inflación, por lo que crea una ilusión monetaria", afirma Aldama. Es decir, esos 4.000 euros que salen hoy en el simulador no valdrán 4.000 euros a futuro, ya que hay que descontar el efecto inflación para llegar a un cálculo más correcto del poder adquisitivo. Pero hay más errores, ya que, según explicaba Antonio Fernández Vera, presidente de la gestora de Renta 4, "la información de la Seguridad Social no tiene en cuenta las modificaciones de 2011 con el factor de sostenibilidad ni menciona que la pensión se verá recortada por la solidaridad intergeneracional. Para el año 2030 se cobrará un 10 por ciento y en 2040 un 17 por ciento menos y esto ni siquiera se anuncia como un aviso, lo que complica que los españoles sepan cómo va a ser la información futura".
...que estanca el ahorro privado
Los errores del simulador de la Seguridad Social, aun siendo los más llamativos, no son los únicos, ya que cuando se consultan los que hay en Internet se ve que, aunque estos sí tienen en cuenta la inflación a futuro, calculan dicha pensión con los criterios ventajosos que ahora tiene el sistema público. Esto provoca que a la pregunta "¿cuánto ahorro tengo que acumular para mi jubilación?", formulada por alguien con un salario inferior a 50.000 euros -el salario medio en España es de 23.000-, la respuesta sea 0 euros. Al menos, en el caso de que esa persona aspire a lograr el 70 por ciento de su sueldo. No es de extrañar, por tanto, que las aportaciones netas de los españoles a planes de pensiones no alcancen siquiera los 500 euros anuales, la mitad que en el año 2004 y una cantidad muy alejada de ese 11 por ciento del salario que se recomienda ahorrar anualmente de cara a la jubilación, para poder mantener el poder adquisitivo. Eso en el caso de los que aún aportan dinero a este producto, algo que en el año 2016 ni siquiera hicieron el 70 por ciento de los que ya tienen planes.